Berufsunfähigkeits­versicherung im Vergleich

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Vorteile einer Berufsunfähigkeits­versicherung

Günstige Beiträge

durch Zahlung von Risikobeiträgen

Vereinfachte Gesundheitsprüfung

durch wenige Gesundheitsfragen

Steuerlich absetzbar

als Sonderausgaben

Verzicht auf zeitliches Anerkenntnis

Psychische Erkrankung sind mitversichert

Leistung bei Krankheit
und Unfall

Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung

Leistungen bei Pflegebedürftigkeit

Beitragsgarantie bei Berufswechsel

Infektionsschutzklausel mit Corona-Schutz

Inflationsschutz

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine Berufsunfähigkeits­versicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr in der Lage sind Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben. Sie erhalten dann die vereinbarte, monatliche Rentenzahlung.

Wer benötigt eine Berufsunfähigkeits­versicherung?

Angestellte: Eine Vorsorge ist hier unverzichtbar. Die Leistungen aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen bei weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Selbstständige: Auch hier ist eine Vorsorge unverzichtbar. Besonders dann, wenn keine Leistungen aus der staatlichen Erwerbsminderungsrente zu erwarten sind.

Auszubildende, Studenten: Hier ist der Schutz besonders wichtig. Der Versicherungsschutz ist sehr preiswert. In den ersten Berufsjahren besteht zudem keine Absicherung über eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente.

Hausfrauen/Hausmänner: Ein häufig unterschätztes Risiko. Es entstehen jedoch enorme, finanzielle Engpässe wenn die Pflege des Haushalts oder die Kinderbetreuung nicht mehr gewährleistet werden können.

Welche gesetzliche Leistung erhalte ich bei einer Berufsunfähigkeits­versicherung?

Um eine Erwerbsminderungsrente zu erhalten, müssen Sie zunächst 36 Monate Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Dies innerhalb der letzten 5 Kalenderjahre.

Erfüllen Sie diese Voraussetzung, so sind folgende Leistungen zu erwarten:

Sie können noch mindestens 6 Stunden pro Tag arbeiten = keine Leistung.

Sie können noch zwischen 3-6 Stunden pro Tag arbeiten = 17% vom Bruttogehalt.

Sie können weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten = 34% vom Bruttogehalt.

Wie häufig tritt eine Berufsunfähigkeit überhaupt auf?

Im Jahr 2021 wurden insgesamt 379.353 Anträge auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente gestellt. Jede Minute werden in Deutschland zwei neue Rentenanträge gestellt.

Abhängig vom jeweiligen Berufsbild beträgt die Wahrscheinlichkeit eines Arbeitskraftverlustes zwischen 29% - 42%.

Bedeutet: Jeder Dritte wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig.

Welche Gründe führen zu einer Berufsunfähigkeit?

Erkrankungen der Psyche (ca. 31%),
Erkrankungen des Skelett- u. Bewegungsapparats (ca. 21%),
Krebserkrankungen (ca. 16%),
Herzerkrankungen (ca. 8%),
sowie sonstige Erkrankungen (ca. 15%).
Auch Unfälle (ca. 9%) führen häufiger zu einer Berufsunfähigkeit.

Wie lange sollte mein Berufsunfähigkeits­schutz bestehen?

Im Idealfall bis zum Beginn der Altersrente.

Wie hoch sollte mein Berufsunfähigkeits­schutz sein?

Ziel einer Absicherung sollte es sein einen möglichst vollständigen Einkommensersatz zu gewährleisten. Hier macht es Sinn Ihre persönliche Versorgungslücke anhand Ihres Einkommens individuell zu berechnen.

Als Faustregel sollten jedoch mindestens 75% des Nettoeinkommens abgesichert werden.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten meiner Berufsunfähigkeits­versicherung?

Ausgeübter Beruf, Eintrittsalter, bestehende Vorerkrankungen, die Versicherungsdauer, sowie die gewünschte BU-Rentenhöhe. Auch risikoreiche Hobbys können zu Beitragserhöhungen führen.

Wie kann ich meinen Berufsunfähigkeits­schutz erweitern?

Viele Anbieter bieten attraktive Zusatzleistungen, wie z.B. Arbeitsunfähigkeitsklausel, Pflegerente oder eine erhöhte Leistung bei Krebs oder schweren Krankheiten an.

Sie haben Vorerkrankungen und interessieren sich für eine Berufsunfähigkeits­versicherung?

Kein Problem. Nutzen Sie hierfür einfach unseren anonymen Gesundheitscheck. Wir prüfen für Sie kostenlos & unverbindlich, bei welchen Anbietern und zu welchen Konditionen ein Versicherungsschutz für Sie möglich ist.

Ihre personenbezogene Angaben werden bei dieser Voranfrage nicht weitergegeben.

Alternativ kann die Versicherbarkeit innerhalb einer Grundfähigkeits-, Schwere Krankheiten- oder Erwerbsunfähigkeits­versicherung geprüft werden.

Das sagen unsere zufriedenen Kunden

Niels H.

⋆⋆⋆⋆⋆

Bei der Beratung mit Herrn Höfer hat mir insbesondere gefallen, dass keine existenzbedrohenden Ängste geschürt wurden, sondern Vor- und Nachteile sachlich diskutiert wurden. Herr Höfer ist eine angenehme, sehr engagierte Person!

Marcel K.

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Super nette und individuelle Beratung. Hat sehr Spaß gemacht und unser Sohn ist Happy mit dem Ergebnis. Jederzeit gerne wieder.

Louis K.

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sehr freundlicher Berater; konnte alle Fragen verständlich beantworten; offener Vergleich der Angebote; trotz Umstände meinerseits voller Einsatz des Beraters, um diese Probleme zu lösen! Ich kann ihn nur weiterempfehlen.

Michel R.

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Die Gespräche mit Herrn Höfer waren fachlich und menschlich extrem erfreulich. Das Angebot war unschlagbar gut und die Abwicklung so einfach wie irgend möglich. Beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung 100% zu empfehlen.

Florita A.

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Ausführliche Beratung und ich habe mich sehr gut aufgehoben gefühlt.

Helmut H.

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Sehr offene Unterhaltung, sehr gute Beratung und hat sich richtig Zeit genommen. Uneingeschränkt weiter zu empfehlen.

Julian W.

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Sehr locker und freundlich, auch etwas privat gequatscht. Nur zu empfehlen!

Victoria G.

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Wir hatten einen langen sehr informativen Austausch der Fakten und Ansichten in angenehmer Atmosphäre. Ich fühlte mich sehr gut beraten.